Utoppia es un Neo Bank ubicado en los Estados Unidos. Ofrece acceso a una cuenta en dólares para personas con necesidades financieras internacionales. Es 100% digital y está concentrado en una estrategia diseñada para coincidir con hábitos de trabajo y de vida modernos. Al igual que otros Neobanks, Utoppia no tiene sucursales y no está construido de manera tradicional; sin embargo, te permite acceder a una cuenta en dólares habilitada las 24 horas del día.

Utoppia te da acceso a una cuenta en dólares americanos exclusiva para no residentes. Lo único que debes hacer para abrir una cuenta es tu pasaporte y tener nuestra app en tu dispositivo móvil; sin viajar, sin depósitos de apertura ni comisiones de mantenimiento requeridas. Con Utoppia podes:

• Hacer transferencias domésticas e internacionales en dólares americanos.
• Recibir pagos de cualquier parte del mundo.
• Tener tu propia tarjeta de débito internacional.

Utoppia funciona como una app móvil global que trabaja en conjunto con un proveedor Banking-as-a-Service con base en Estados Unidos, bancos sponsors seleccionados y otros proveedores de tecnología que permiten el acceso a una cuenta en Estados Unidos.

Synapse es nuestro proveedor Banking-as-a-Service que lleva el registro de nuestros usuarios, sus transacciones, cuentas y resúmenes de cuenta.

Los servicios bancarios de la cuenta corriente son proporcionados por Lineage Bank, miembro de la FDIC. Utoppia no es un banco asegurado. El seguro de depósito no se aplica a los productos que no son de depósito, como acciones, bonos, fondos mutuos del mercado monetario, valores o materias primas.

Abrir tu cuenta con Utoppia es totalmente gratis y no hay comisión por mantenimiento. Podes chequear los valores de otras características en nuestra página web utoppia.com/es/comisiones

Podés ponerte en contacto con nosotros a través de nuestros canales de atención al cliente oficiales:
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Whatsapp: +1 (650) 495-2468 
‍Instagram: @utoppia.us
‍LinkedIn: Utoppia
‍Twitter: @utoppia_us
‍Facebook: Utoppia.us
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‍Nuestro equipo de atención al cliente te proveerá cualquier ayuda que puedas necesitar! Por favor recordá que nunca te contactaremos para preguntarte tu ID de usuario, contraseñas o el número PIN de tu tarjeta de débito. Si tenés alguna duda o problema, no dudes en contactarte con nosotros a través de nuestros canales de atención al cliente oficiales.

En caso que quieras elevar una queja, por favor contacta a nuestro equipo de atención al cliente a través de nuestro número de WhatsApp: +1 (650) 495-2468.

Una de las ventajas de tener una cuenta en Utoppia es que ofrecemos transferencias ACH same-day. Podés transferir tu dinero dentro de las 24 horas o menos si la transferencia es realizada antes de las 11 AM Pacific Time de Lunes a Viernes. Si la transferencia es realizada después de las 11 AM Pacific Time o previo a un fin de semana, por favor, aguarda más tiempo para que se acredite la transferencia. Asimismo, el servicio de transferencias ACH same-day de Utoppia tiene una comisión de $2.

Las transferencias ACH same-day cuenta con las mismas características que una transferencia ACH normal: son electrónicas, transferencias de dinero de banco a banco procesadas a través de la red de la cámara de compensación automatizada (Automated Clearing House Network).

Desde Utoppia podrás enviar dinero a cuentas radicadas dentro y fuera de Estados Unidos.  
Las transferencias ACH permiten enviar dinero dentro de Estados Unidos. Solo necesitas nombre completo, número de cuenta, tipo de cuenta y número de ruta del receptor.
Las transferencias internacionales (SWIFT) permiten enviar dinero fuera de Estados Unidos.  Solo necesitas nombre completo, código SWIFT y número de cuenta del receptor.

Si los fondos son enviados a alguno de los siguientes países, es necesario agregar información adicional:
Australia (sucursal estatal del banco)
Brasil, Indonesia, Uruguay (código de sucursal)
China (nombre de sucursal)
México (número CLABE)
Filipinas (routing number)

Una transferencia ACH tarda entre 3 a 5 días hábiles en completarse y las transferencias internacionales pueden tardar entre 1 a 5 días hábiles en completarse. Aunque Utoppia no ofrece transferencias wire domésticas salientes, usualmente tardan menos de 24 horas en completarse.

Por favor, tene en cuenta que las transferencias ACH same-day realizadas antes de las 11 AM hora del pacífico, tardan 24 horas en acreditarse. Mientras que las transferencias realizadas después de las 11 AM hora del pacífico or previo a un fin de semana, puede demorar más tiempo.

Para disputar una transferencia, por favor recordá que solamente las disputas pueden ser de transferencias ACH. Además, antes de contactarte con nosotros por una disputa, necesitarás una razón válida (por ejemplo, que no hayas sido quién realizó la transferencia, potencial fraude, etc). Si tenés una razón válida para disputar una transferencia ACH, por favor comunicate con nuestro equipo de atención al cliente a través de nuestro número de WhatsApp: +1 (650) 495-2468.

Una transferencia SWIFT, también llamada transferencia internacional, es un método seguro y estandarizado de enviar y recibir dinero entre bancos de cualquier parte del mundo. SWIFT es un sistema de mensajes para los bancos que funciona conectándose entre ellos con códigos estandarizados para completar los pagos.

Las transferencias ACH son electrónicas, transferencias de dinero procesadas de banco a banco a través de la red de la cámara de compensación automatizada (Automated Clearing House).

Podés recibir dinero dentro y fuera de Estados Unidos.

Dentro de Estados Unidos, podés recibir dinero a través de transferencias ACH y Wire domésticas.

Fuera de Estados Unidos, podés recibir dinero a través de transferencias internacionales desde plataformas que tengan la capacidad de transferir dinero a una cuenta de Estados Unidos. Estas plataformas no están restringidas por SWIFT; otras plataformas desde las cuales podés recibir dinero son Wise, PayPal, Deel, etc.

Una transferencia doméstica wire puede ser descrita como cualquier tipo de pago wire que se lleva a cabo entre dos bancos o instituciones diferentes dentro del mismo país. Estas transferencias pueden ser tanto interbank como intrabank. Los emisores pueden solicitar un código o el número de sucursal (branch) del receptor si quieren completar este tipo de transferencia.

Las transferencias entre dos Utoppians (U2U) son instantáneas y gratis para USD. Antes de hacer la transferencia, asegurate que tú y la persona a la que deseas transferir tengan habilitada la opción “Allow Utoppians to find me” ubicada en Profile > Receive funds using my email.. Para hacer tu transferencia selecciona la sección “Transfers” de la app, clickeá “Send”, clickea “New USD recipient”, y luego selecciona la opción para transferir a un “Utoppian user”. Luego escribí el email del usuario Utoppia a quién le querés enviar tus USD, ingresa el monto y la referencia de transferencia, y luego continua!

Una ventaja de usar Utoppia es que no cobramos ninguna comisión por enviar o recibir dinero en USA a través de transferencias ACH desde tu cuenta.

Sin embargo, las transferencias ACH same-day tienen una comisión de 2 USD.

Hay una comisión fija de $32 por enviar dinero desde tu cuenta Utoppia a través de transferencias wire internacionales. Dado que esta comisión es fija, la misma no cambiará en relación a los distintos montos de dinero que quisieras transferir internacionalmente.

Asimismo, hay una comisión fija de $30 por recibir dinero en tu cuenta de Utoppia a través de transferencias wire internacionales.

Una ventaja de usar Utoppia es que no hay comisiones por recibir dinero vía transferencias domésticas wire en tu cuenta. Por favor tené en cuenta que para enviar dinero desde tu cuenta Utoppia sólo puede ser a través de ACH o transferencias wire internacionales.

Los límites de transferencias ACH, wire internacionales y transferencias wire domésticas pueden ser visualizados haciendo click en este link: Límites de transacciones

Una tarjeta de débito virtual es exactamente como una tarjeta física, sin tangibilidad. Como una tarjeta de débito tradicional, una tarjeta virtual contiene un número de tarjeta, junto con uno de verificación y una fecha de caducidad. Además, la tarjeta de débito virtual está asociada a tu cuenta. Cuando compras online, simplemente ingresas los números de tarjeta y otros detalles para comprar tus productos o servicios. ¡Podés utilizar tu tarjeta virtual en cualquier lugar donde Mastercard sea aceptada!

Podes activar tu tarjeta siguiendo los siguientes pasos en nuestra app:

Selecciona la opción “Card” → Luego hace click en la pestaña “Manage” → luego hace click en “Card Activated”. Ahí tendrás las opciones para hacer ambas activar o desactivar la tarjeta.

Para cambiar el número de PIN de tu tarjeta virtual, simplemente seguí estos pasos en nuestra app:

Selecciona la opción “Card” --> luego toca en “Manage” --> luego seleccionar “Security PIN” y marca tus 4 digitos de numero PIN.

Si, no tenes que estar logueado en la app de Utoppia para hacer una compra utilizando tu tarjeta de débito. En algunos casos, depende del comercio o del procesador del comercio donde la transacción es realizada. Si no estás seguro si la transacción fue completada, asegúrate de verificar el balance en tu cuenta una vez que estés logueado nuevamente!

Para desactivar tu tarjeta Utoppia ,por favor seguí estos pasos en la app: : Selecciona la opción “Card” → luego clickea la pestaña “Manage” → luego clickea “Card Activated”. Ahí tendrás la opción de desactivar la tarjeta.

Si no tienes acceso a tu smartphone personal y no podes loguearte en tu cuenta de Utoppia, por favor contacta a nuestro equipo de servicio al cliente si tenés dudas acerca de la seguridad de tu cuenta. Usa nuestro número de whatsapp: +1 (650) 495-2468.

Si, sin embargo, para asegurarnos de poder validar tu transacción, por favor envíanos el recibo de la misma dentro de las 24-48 hs de recibida. 

Si no sos de uno de los países soportados por Utoppia, entonces por favor unite a nuestra lista de espera para tu país específico en nuestra página web de Utoppia y vas a ser notificado con las últimas noticias lo antes posible!

Para abrir una cuenta en Utoppia, debes contar con pasaporte de uno de los siguientes países: Argentina, Australia, Austria, Bélgica, Brasil, Canadá, Chile, Colombia, República Checa, Dinamarca, Finlandia , Francia , Alemania, Índia, Irlanda, Italia, Luxemburgo, Malasia, México, Holanda ,Nueva Zelanda ,Noruega, Portugal, Singapur, Eslovaquia, Sudáfrica, España, Suecia, Suiza, Reino Unido, y Vietnam. También, debes tener una dirección en alguno de los países.

Asimismo, para abrir una cuenta con nosotros , tu número de teléfono debe coincidir con tu país de residencia. Por ejemplo, si vivis en Argentina ,tu teléfono debe estar registrado con un número de Argentina.

Podés abrir una cuenta usando la aplicación en tu smartphone si:

• Sos mayor de 18 años.
• Tenés un pasaporte válido de un país soportado.
• No tenés otra cuenta en  Utoppia.
• Tenés una dirección en uno de los países soportados.
• Tenés un número de  teléfono celular que coincide con tu país de residencia.
• Y tenes un smartphone compatible.

Además, luego de registrarte,  vamos a pedirte que tomes una foto de tu pasaporte y un video selfie para probar tu identidad. Una vez que tu identidad sea verificada, vas a poder depositar fondos y utilizar la cuenta de Utoppia!

No, para abrir tu cuenta con Utoppia no debes viajar: Todo lo que necesitas hacer es descargar nuestra app y registrarte con un pasaporte válido de un país soportado.

Para poder brindar una experiencia segura, es importante para nosotros conocer a nuestros usuarios. Una foto del pasaporte y un video selfie como prueba de identidad es requerido para abrir una cuenta en Utoppia. También, si es necesario, podríamos solicitarte información adicional para ayudarnos a verificar tu identidad en el futuro.

La mayoría de las verificaciones de identidad fallan por mala calidad de foto de pasaporte o imagen del video.

Aquí hay algunos tips que te ayudarán a tomar un video selfie aceptable:

• Completa el proceso en un ambiente luminoso y usa un teléfono con una buena cámara.
• Si estás usando Android, asegúrate de que la cámara esté enfocada.
• Activa o desactiva tu flash dependiendo de la iluminación de la habitación.
• Asegurate de que haya una sola persona en el video.
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Chequea tu pasaporte:

• Solo aceptamos fotos de tu pasaporte fisico.
• Mantené tu pasaporte en una superficie plana y asegúrate de que sea completamente visible y  la información sea legible.
• Trata de evitar que cualquier reflejo aparezca en la foto que oscurezca la información del documento.
• Asegúrate que tu pasaporte no se encuentre dañado.
• Asegúrate de poner tu nombre de la misma manera que aparece en el pasaporte, ¡sin apodos por favor!
• Chequea nuevamente que la información esté correctamente completada antes de subir la verificación.
• Si la foto de tu pasaporte o video selfie no funcionan en el primer intento, te recomendamos que hagas el proceso nuevamente siguiendo los tips mencionados.

En ciertos escenarios, podríamos solicitar información adicional de nuestros clientes para continuar con el proceso de registro. Esto es una solicitud estándar que se alinea con nuestros requerimientos legales y regulatorios.

Si, Utoppia podría cerrar tu cuenta.Para más información sobre este tema, por favor visita nuestra página web en Utoppia  donde vas a encontrar nuestros términos y condiciones. Capítulo 7.12 responde esta pregunta con más detalles.

Podés encontrar los detalles de tu cuenta en tu resumen o bajo la sección en la app “Profile” → “Account Details” En la misma sección, vas a poder compartir los detalles de tu cuenta a tus contactos.

Cerrar tu cuenta de Utoppia es completamente gratis, y podes hacerlo cuando lo desees.. Simplemente seguí estos pasos en la app: “Profile” → “Close Account”.

Para cambiar tu información personal, como tu nombre, nickname, o domicilio (siempre y cuando sea dentro del mismo país en el que te registraste), por favor contacta a nuestro equipo de Atención al Cliente usando nuestro número de WhatsApp: +1 (650) 495-2468.

Tu resumen mensual es cargado los días 15 de cada mes, y está disponible para ser descargado siguiendo los siguientes pasos: “Profile” → “Monthly Statements.”

Quizas debamos solicitarte prueba del origen o del flujo de fondos para asegurar que tu dinero esta a salvo y para ayudar a la lucha contra el terrorismo y /o evitar actividades de lavado de dinero.

Basados en el perfil de tu cuenta, que fue establecido en el proceso de registro y dependiendo de cómo generas tu dinero, podríamos solicitar, sobre ciertas situaciones , que proveas documentación para verificar tu fuente de fondos vía:

• Extractos de cuenta.
• Facturas emitidas a tus clientes más relevantes que validan el origen de los fondos
• Y/o contratos firmados.

Nota: podríamos contactarte para clarificar cualquier otra información.

Si te olvidaste tu contraseña o necesitas resetear la misma, por favor hace click en el link “I forgot my password” que encontras en la sección Log in. Si continuás teniendo dificultades con esto, por favor contacta  a nuestro equipo de  servicio al cliente  a través de nuestro canal de whatsapp: +1 (650) 495-2468.

No. Tener una cuenta en Utoppia no significa que debas pagar impuestos en USA. Sin embargo, te sugerimos que contactes a un profesional de impuestos del país donde deberías pagar impuestos.

Los usuarios pueden enviar su devolución o sugerir un nuevo producto enviando un email a research@utoppia.com

Nuestra app está disponible en Google Play store y en App Store en los siguientes países: Argentina, Australia, Austria, Bélgica, Brasil, Canadá, Chile, Colombia, República Checa, Dinamarca, Finlandia, Francia, Alemania, Índia, Irlanda, Italia, Luxemburgo, Malasia, México, Holanda, Nueva Zelanda, Noruega, Portugal. Singapur, Eslovaquia, Sudáfrica, España, Suecia, Suiza, Reino Unido, Estados Unidos y Vietnam.

Si crees que tu cuenta puede estar comprometida, por favor contacta a nuestro equipo de atención al cliente de inmediato usando nuestro número de whatsapp: +1 (650) 495-2468. También, por favor resetea tu contraseña inmediatamente haciendo click en la opción “I forgot my password” en la sección de logueo.

Si crees que tu tarjeta de débito podría estar comprometida, por favor contacta a nuestro servicio al cliente para validarlo con nosotros usando nuestro número de whatsapp:+1 (650) 495-2468. Además, podés desactivar tu tarjeta siguiendo los siguientes pasos en la app: selecciona la pestaña “Card” t→ luego clickea la opción “Manage” → luego “Card Activated”. Allí tendrás la opción de desactivar o “freeze” tu tarjeta.

Phishing es un ataque de ingeniería social que utiliza mensajes fraudulentos para engañar a usuarios para que revelen información sensible o instalen algún tipo de malware. Para prevenir el phishing, siempre chequea que el email que recibiste sea reconocible y válido junto con las páginas webs que operas.

• Para los emails, busca en los mensajes y valida que la fuente de dirección de email sea del correcto dominio y del emisor esperado. Los emails sospechosos usualmente contienen mensajes URGENTE o amenazas que tienen links o archivos adjuntos.
• Para páginas web, valida que el sitio tenga una conexión segura ( chequea el icono de bloqueo a la izquierda del sitio URL) , esto asegurará que tu información esté encriptada y segura y que el sitio pertenezca al correcto dueño del sitio en lugar de un malicioso hacker malware. Recordá que Utoppia nunca te preguntará por tu información personal de logueo o información de seguridad.

Si recibiste un mensaje sospechoso y no estás seguro si es un mensaje legítimo de Utoppia, por favor contacta a nuestro servicio al cliente para validarlo con nosotros usando nuestro número de whatsapp: +1 (650) 495-2468.Por favor tené en cuenta que nuestros agentes nunca te preguntaran por tu información de logueo.

Estas son dos formas principales para proteger tu cuenta:

1. No compartas contraseñas con nadie
2. Cambia tu contraseña periódicamente

Si crees que tu cuenta podría estar comprometida, por favor contacta a nuestro servicio al cliente para validarlo con nosotros usando nuestro número de whatsapp: +1 (650) 495-2468.

Todos y cada uno de los clientes de Utoppia tienen la oportunidad de ganar 5.00 usd cada vez que refieran a sus amigos o familia, una vez que el referido haya gastado 50.00 USD con su tarjeta.

Si sos la persona que recibe la invitación de referido, podes ganar 2.00 usd si:

1. Descargas la app aquí:

IOS: https://apps.apple.com/app/id1609117241?mt=8

‍Android: https://play.google.com/store/apps/details?id=com.utoppia&hl=en&gl=US

‍2. Ingresas el código único de referencia en el proceso de registro, luego de verificar la dirección de email

3. Gastas 50.00 USD con tu tarjeta en una o más transacciones dentro de los 15 días de abierta la cuenta.

Obtenelo ahora, asi podes realizar transferencias en USD gratis con Utoppia! 🚀